Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy).

Сервис AVPAY стремится поддерживать эффективные меры по предотвращению и обнаружению преступлений, чтобы помочь правоохранительным органам бороться с финансовыми преступлениями. Сайт принял строгий набор политик и процедур для выполнения правовых обязательств сайта в соответствии с международным законодательством по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.

Справочная информация

Отмывание денег - это процесс, т. е. любое действие или попытка совершения действия, в котором деньги и имущество (активы), полученные в результате преступной деятельности, маскируются под поступающие из законного источника. Фактически, отмывание денег - это процесс, в котором «грязные деньги», полученные в результате преступной деятельности, превращаются в «чистые деньги», преступное происхождение которых трудно отследить. В процессе отмывания денег признают три этапа.

Процесс отмывания денег состоит из трех этапов:

- Размещение подразумевает размещение доходов, полученных преступным путем, в финансовой системе.
- Распределение подразумевает преобразование доходов, полученных преступным путем, в другую форму и создание сложных слоев финансовых транзакций для усложнения контроля и сокрытия источника и владельца доходов. инструменты.
- Интеграция подразумевает возврат отмытых доходов в экономику. создать идею легитимности.

Отмывание денег начинается с доходов от преступления, полученного от предикатного правонарушения. Предикатные правонарушения включают в себя уклонение от уплаты налогов, торговлю наркотиками, взяточничество, мошенничество, подделку документов, убийство, грабеж, подделку документов, манипуляцию ценными бумагами и нарушение авторских прав, среди прочих. Правонарушение, связанное с отмыванием денег, может включать имущество или доходы, полученные от незаконной деятельности.

Финансирование терроризма — это когда вы сознательно собираете или предоставляете имущество, например деньги, напрямую или косвенно террористам. Основная цель террористической деятельности — запугать общественность или заставить правительство что-то сделать. Террористам нужна финансовая поддержка для осуществления террористической деятельности и достижения своих целей. Многие из методов, используемых для отмывания денег, также используются при финансировании терроризма, включая, помимо прочего, сокрытие каналов передачи средств и использование третьих лиц. Им необходимо замаскировать свои деньги так, чтобы они поступали из другого источника, и преобразовать их в форму, которую нельзя легко отследить, чтобы их можно было использовать.

1. Основные цели

1. Личности клиентов надлежащим образом проверяются в соответствии с подходом компании, основанным на оценке риска, прежде чем веб-сайт начнет с ними сотрудничать.
2. Веб-сайт знает своих клиентов и понимает причины, по которым они ведут с нами бизнес, как на этапе принятия решения о сотрудничестве, так и на протяжении всего периода деловых отношений.
3. Наши сотрудники обучены и осведомлены как о своих личных юридических обязательствах, так и об юридических обязательствах веб-сайта.
4. Наши сотрудники обучены проявлять бдительность в отношении деятельности, в отношении которой имеются разумные основания подозревать, что имеет место отмывание денег, и сообщать об этом должностному лицу, ответственному за соблюдение нормативных требований.
5. Достаточное количество записей хранится в течение требуемого периода
6. Мы устанавливаем, поддерживаем и внедряем соответствующие процедуры для достижения этих целей.

2. Общие принципы

1. Политика по борьбе с отмыванием денег

Cryptomus внедрил политики, процедуры и средства контроля, призванные не допустить использования преступниками веб-сайта для отмывания доходов, полученных преступным путем. Эти политики и процедуры адаптированы к риску, которому подвергаются отдельные клиенты.

1. Надлежащая проверка клиентов (CDD)

Cryptomus установил процедуры проверки благонадежности клиентов для идентификации пользователей своих услуг и, в отношении клиентов с более высоким уровнем риска, основных бенефициарных владельцев и источника средств. Эти процедуры включают знание характера бизнеса наших клиентов и бдительность в отношении аномальных транзакций.

В целом, политика CDD была принята на сайте для успешного выполнения следующих задач:

- идентификация и проверка заявителя на ведение бизнеса;
- идентификация и проверка бенефициарного владельца, где это применимо;
- идентификация и проверка, когда заявитель на ведение бизнеса не выступает в качестве принципала;
- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;
- проведение постоянного мониторинга деловых отношений;
- установление источника богатства и источника средств;
- разработка политики приема клиентов и обеспечение того, чтобы заявитель на бизнес соответствовал требованиям, изложенным в такой политике;
- На сайте строго запрещено иметь анонимные учетные записи или учетные записи на вымышленные имена.
1. Подозрительные транзакции

О необъяснимых или аномальных транзакциях или действиях, предположительно связанных с преступной деятельностью, следует немедленно сообщать в письменной форме должностному лицу по обеспечению соответствия, которое определит, следует ли сообщать о подозрении в правоохранительные органы.

1. Обучение

Весь персонал должен быть проинформирован об их индивидуальных и коллективных обязанностях и политике Веб-сайта по борьбе с отмыванием денег. Персоналу предоставляется обучение, позволяющее ему понимать уязвимые места бизнеса Веб-сайта, распознавать и сообщать о подозрительных действиях.

1. Ведение учета

На сайте ведется учет прошедших обучение, времени и формы проведения тренингов. Мы храним все записи, подтверждающие личность наших клиентов, в течение как минимум 7 лет после окончания деловых отношений. Мы также ведем учет любых внутренних сообщений о подозрениях, направленных должностному лицу по вопросам соответствия.

3. Наши обязанности

Международное право обязывает все компании, предоставляющие финансовые услуги:

- Разработать программу, обеспечивающую соблюдение требований по отчетности, ведению учета и идентификации клиентов;
- Соблюдать правила идентификации клиентов и вести специальные записи по конкретным транзакциям;
- Сообщайте о подозрительных транзакциях, крупных денежных операциях и информации, связанной с имуществом террористов

4. Подход, основанный на оценке риска

Что такое риск? -Риск можно определить как вероятность события и его последствий. Проще говоря, риск можно рассматривать как комбинацию вероятности того, что что-то может произойти, и степени ущерба или убытков, которые могут возникнуть в результате такого события. В контексте отмывания денег/финансирования терроризма (ОД/ФТ) риск означает:

- На национальном уровне: угрозы и уязвимости ОД/ФТ, которые ставят под угрозу целостность финансовой системы.
- На уровне компании: угрозы и уязвимости, которые подвергают компанию риску использования в целях ОД/ФТ.

По умолчанию все клиенты относятся к категории низкого риска, ЕСЛИ НЕ присутствуют такие факторы риска, как: Автоматические характеристики высокого риска — если присутствует любой из нижеперечисленных флагов, клиент относится к категории высокого риска.

Характеристики клиента, продукт, услуга, канал доставки:

- Политически значимое лицо, руководитель международной организации и его близкие соратники;
- Неизвестный источник средств;
- Заказы на крупные транзакции (ETF) из/в высокорисковые иностранные юрисдикции;
- Участие третьих лиц без разумного обоснования;
- Род занятий – виды деятельности с высоким уровнем риска (например, бизнес с большими оборотами наличных денег, офшорный бизнес, бизнес в странах с высоким уровнем риска, азартные игры в Интернете);
- Структура бизнеса или транзакции клиента кажутся необычайно сложными;
- Невозможность личной идентификации клиента без уважительной причины.

География:

- Клиент проживает за пределами местной или обычной клиентской зоны;
- Клиент проживает в районе, где процветает преступность;
- Клиент ведет офшорный бизнес, имеет связи со странами с высоким уровнем риска.

Другие индикаторы подозрительных транзакций:

- Объем/сроки/сложность транзакций, не соответствующие личной/деловой деятельности клиента и/или назначению услуг/счета;
- Стоимость вкладов/переводов, несоответствующая роду занятий или источнику средств;
- Наличие каких-либо индикаторов подозрительных транзакций, указанных в разделе «Исходная информация» Части А

5. Индикаторы подозрительных транзакций или потенциально высокорисковых клиентов

Ниже приведены примеры некоторых общих и отраслевых показателей, которые могут дать вам разумные основания подозревать, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Наличие одного или нескольких из этих факторов не означает, что транзакция является подозрительной и о ней следует сообщить регулирующему органу, но это указывает на необходимость более глубокого изучения.

Общие показатели. Ниже приведены несколько примеров общих показателей, которые могут привести нас к подозрению, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием террористической деятельности. Это будет не просто один из этих факторов, а комбинация нескольких факторов в сочетании с тем, что является нормальным и разумным в обстоятельствах транзакции или попытки транзакции.

- Клиент признается или делает заявления о своей причастности к преступной деятельности;
- Клиент отказывается или пытается избежать предоставления требуемой информации или предоставляет информацию, которая вводит в заблуждение, неопределенна или ее трудно проверить;
- Клиент предоставляет, на первый взгляд, ложную документацию, которая выглядит поддельной, измененной или неточной;
- У клиента, по всей видимости, есть счета в нескольких финансовых учреждениях в одном регионе без видимых причин;
- Клиент неоднократно использует один и тот же адрес, но часто меняет указанное в нем имя;
- Клиент проявляет необычайное любопытство в отношении внутреннего контроля и систем;
- Клиент предоставляет запутанные сведения о сделке;
- Клиент делает запросы, которые указывают на его желание избежать сообщения о нарушениях;
- Клиент вовлечен в необычную для данного лица или предприятия деятельность;
- Клиент предоставляет запутанные сведения о транзакции или знает мало подробностей о ее цели;
- Клиент, похоже, хорошо знаком с проблемами отмывания денег или финансирования террористической деятельности;
- Клиент отказывается предоставить документы, удостоверяющие личность;
- Клиент часто путешествует в страны с высоким уровнем риска.

Примеры, специфичные для отрасли

- Клиент запрашивает транзакцию по обменному курсу, который превышает опубликованный курс.
- Клиент хочет заплатить комиссию за транзакцию, превышающую установленную комиссию.
- Клиент обменивает валюту и запрашивает купюры максимально возможного номинала в иностранной валюте.
- Клиент мало знает об адресе и контактных данных получателя платежа, не желает раскрывать эту информацию или запрашивает документ на предъявителя.
- Клиент хочет, чтобы взамен обналичиваемого чека был выписан чек в той же валюте.
- Клиент хочет, чтобы наличные были конвертированы в чек, а вы обычно не занимаетесь выдачей чеков.
- Клиент хочет обменять наличные на многочисленные почтовые денежные переводы на небольшие суммы для множества других лиц.
- Клиент заключает сделки с контрагентами в местах, нетипичных для клиента.
- Клиент поручает, чтобы средства были получены третьим лицом от имени получателя платежа.
- Клиент совершает крупные покупки дорожных чеков, не соответствующие известным планам поездок.
- Клиент совершает покупки денежными переводами в больших объемах.

6. Запрос данных

Чтобы снизить риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, мы строго не принимаем и не отправляем платежи третьим лицам (неопознанным). Каждый клиент может отправлять и получать платежи только через свои собственные счета, включая счета электронных платежных систем, банковские счета, а также кредитные и дебетовые карты.

В соответствии с политикой KYC («Знай своего клиента») наши сотрудники уполномочены проводить проверку клиентов. В этом случае клиент должен предоставить следующую информацию.

1. Информация об услугах, за которые получены средства;
2. Скриншот, подтверждающий поступление и вывод средств;
3. Дополнительная информация, которая может быть запрошена;

Мы оставляем за собой право отказать в обработке транзакции на любом этапе, если возникнут подозрения, что она связана с отмыванием денег или другой преступной деятельностью.

7. Ограниченные виды деятельности и клиенты

Для снижения и контроля риска ОД, связанного с клиентом, Сайт не предоставляет услуги и отказывает в открытии счетов следующим клиентам с неприемлемым уровнем риска:

1. Частные лица, осуществляющие следующую личную и/или деловую деятельность:
2. о клиенте имеется информация негативного характера, указывающая на его возможную связь с доходами, полученными преступным путем, или отмыванием денег или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и сайты государственных органов;
3. средства клиентов ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;
4. услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;
5. клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;
6. незаконный оборот оружия и боеприпасов;
7. хозяйственная деятельность, которая должна быть зарегистрирована в форме юридического лица;
8. нелицензированные посреднические услуги по обмену иностранной валюты (например, форекс-дилеры, бинарные опционы), а также другие нелицензированные инвестиционные услуги;
9. операции или платежи клиента являются сложными, необычно крупными для экономической или личной деятельности клиента или неясными с точки зрения их правовой и экономической цели;
10. Организация/проведение мероприятий по предоставлению эскорт-услуг и/или распространение эротических/порнографических видеороликов и фотографий, а также другие сопутствующие услуги;
11. Услуги по инкассации;
12. Поставщик услуг по взысканию задолженности;
13. Дистрибуция лекарственных препаратов, витаминов и пищевых добавок;
14. Поставщик детективных услуг;
15. Поставщик услуг прямого маркетинга;
16. Финансовые пирамиды;
17. Телемаркетинг;
18. Поставщик услуг ломбарда;
19. Поставщик аукционов и сопутствующих услуг;
20. Дистрибуция табачной и алкогольной продукции.
21. Юридические лица, осуществляющие следующую личную и/или предпринимательскую деятельность:
22. клиент пытается избежать предоставления информации или пытается скрыть свою экономическую деятельность;
23. о клиенте имеется информация негативного характера, указывающая на его возможную связь с доходами, полученными преступным путем, или отмыванием денег или терроризмом, если информация получена из надежных источников, таких как World Check и сайты государственных органов;
24. средства клиентов ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;
25. услуги перестрахования, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии и отсутствует надзор за поставщиком услуг;
26. незаконный оборот оружия и боеприпасов;
27. инвестиционные услуги и вспомогательные инвестиционные услуги, когда поставщик услуг не имеет надлежащей лицензии в Европейской экономической зоне или в другой стране, где законодательные требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма эквивалентны законодательству Европейского Союза;
28. юридические лица, которые признаются компаниями-пустышками;
29. организация нелицензированных услуг по предоставлению игорных услуг;
30. причина создания юридического лица клиента неясна, а сведения о юридических и экономических целях клиента являются неясными и двусмысленными;
31. нелицензированные посреднические услуги по обмену иностранной валюты (например, форекс-дилеры, бинарные опционы);
32. операции или платежи клиента являются сложными, необычно крупными для экономической или личной деятельности клиента или неясными с точки зрения их правовой и экономической цели;
33. Организация/проведение мероприятий по предоставлению эскорт-услуг и/или распространение эротических/порнографических видеороликов и фотографий, а также другие сопутствующие услуги;
34. Услуги по инкассации;
35. Поставщик услуг по взысканию задолженности;
36. Дистрибуция лекарственных препаратов, витаминов и пищевых добавок;
37. Поставщик детективных услуг;
38. Поставщик услуг прямого маркетинга;
39. Финансовые пирамиды;
40. Телемаркетинг;
41. Поставщик услуг ломбарда;
42. Поставщик аукционов и сопутствующих услуг;
43. Дистрибуция табачной и алкогольной продукции
44. В соответствии с внутренней процедурой AML/CFT, на сайте есть клиенты двух категорий риска - клиенты с низким и высоким уровнем риска. Для клиентов с высоким уровнем риска должна проводиться EDD
45. Клиент с высоким уровнем риска — это тот, кто:
46. который является политически значимым лицом, членом его семьи или близким соратником;
47. с которым финансовые требования и обязательства, вытекающие из него или связанные с ним, превышают 10 000 канадских долларов;

8. Санкции

Веб-сайту запрещено совершать транзакции с лицами, компаниями и странами, которые находятся в предписанных списках санкций. Поэтому веб-сайт будет проверяться по соответствующим спискам санкций в юрисдикциях, в которых мы работаем.

Веб-сайт не имеет аппетита к риску AML для установления или поддержания клиентских или контрагентских отношений с физическим или юридическим лицом, указанным в любом из приведенных ниже списков или где это иным образом запрещено применимым законодательством или нормативными актами:

1. списки санкций, администрируемые Управлением США по контролю за иностранными активами (OFAC),
2. Список санкций Совета Безопасности Организации Объединенных Наций (ООН);
3. Сводный список финансовых санкций Европейского Союза (ЕС);
4. включая Список граждан особых категорий и заблокированных лиц;
5. любой другой санкционный список.

Кроме того, сайт уделяет особое внимание субъектам из стран, которые входят в список несотрудничающих стран и территорий, составленный Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также денежным операциям или транзакциям, осуществляемым ими или от их имени.

9. Список необслуживаемых стран

Сайт не открывает счета и не предоставляет услуги клиентам из следующих стран:

- Исламская Республика Афганистан ВС
- Республика Ангола АО
- Belarus BY
- Босния и Герцеговина BA
- Республика Ботсвана BG
- Содружество Багамских Островов BS
- Королевство Камбоджа CM
- Республика Бурунди BI
- Демократическая Республика Конго CD
- Центральноафриканская Республика CF
- Республика Конго CG
- Алжирская Народная Демократическая Республика DZ
- Республика Эквадор ЕС
- Государство Эритрея IS
- Федеративная Демократическая Республика Эфиопия ET
- Республика Гана GH
- Республика Гвинея GN
- Республика Гвинея-Бисау GW
- Кооперативная Республика Гайана GY
- Республика Гаити HT
- IQ Иракской Республики
- Исламская Республика Иран ИР
- Япония JP
- Республика Кения KE
- Корейская Народно-Демократическая Республика КП
- Ливанская Республика ЛБ
- Республика Либерия LR
- Ливия LY
- Республика Союз Мьянма ММ
- Федеративная Республика Нигерия
- Исламская Республика Пакистан PK
- Республика Сербия РС
- Республика Судан SD
- Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка SL
- Федеративная Республика Сомали SO
- Республика Южный Судан СС
- Сирийская Арабская Республика SY
- Тунисская Республика TN
- Республика Тринидад и Тобаго TT
- Ukraine UKR
- Республика Уганда И
- Соединенные Штаты Америки США
- Республика Вануату VU
- Боливарианская Республика Венесуэла VE
- Йеменская Республика YE
- Республика Зимбабве ZW

10. Мониторинг подозрительной активности

Политика AML веб-сайта включает в себя должную осмотрительность клиента и бенефициарного владельца и политику постоянного мониторинга AML и отчетности AML. В различные моменты времени веб-сайт может запрашивать информацию о транзакциях, проведенных через счет клиента, открытый на веб-сайте, и сторонах соответствующего платежа. Если клиент не может ответить в достаточной степени или своевременно, веб-сайт также оставляет за собой право отклонить любые соответствующие платежи в соответствии с требованиями применимых законов и положений AML.

Политика AML и KYC