Политика AML и KYC
Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy).
Сервис AVPAY стремится поддерживать эффективные меры по предотвращению и обнаружению преступлений, чтобы помочь правоохранительным органам бороться с финансовыми преступлениями. Сайт принял строгий набор политик и процедур для выполнения правовых обязательств сайта в соответствии с международным законодательством по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.
Справочная информация
Отмывание денег - это процесс, т. е. любое действие или попытка совершения действия, в котором деньги и имущество (активы), полученные в результате преступной деятельности, маскируются под поступающие из законного источника. Фактически, отмывание денег - это процесс, в котором «грязные деньги», полученные в результате преступной деятельности, превращаются в «чистые деньги», преступное происхождение которых трудно отследить. В процессе отмывания денег признают три этапа.
Процесс отмывания денег состоит из трех этапов:
Размещение подразумевает размещение доходов, полученных преступным путем, в финансовой системе.
Распределение подразумевает преобразование доходов, полученных преступным путем, в другую форму и создание сложных слоев финансовых транзакций для усложнения контроля и сокрытия источника и владельца доходов.
Интеграция подразумевает возврат отмытых доходов в экономику и создание идеи легитимности.
Отмывание денег начинается с доходов от преступления, полученного от предикатного правонарушения. Предикатные правонарушения включают в себя уклонение от уплаты налогов, торговлю наркотиками, взяточничество, мошенничество, подделку документов, убийство, грабеж, манипуляцию ценными бумагами и нарушение авторских прав, среди прочих. Правонарушение, связанное с отмыванием денег, может включать имущество или доходы, полученные от незаконной деятельности.
Финансирование терроризма — это когда вы сознательно собираете или предоставляете имущество, например деньги, напрямую или косвенно террористам. Основная цель террористической деятельности — запугать общественность или заставить правительство что-то сделать. Террористам нужна финансовая поддержка для осуществления террористической деятельности и достижения своих целей. Многие из методов, используемых для отмывания денег, также используются при финансировании терроризма, включая, помимо прочего, сокрытие каналов передачи средств и использование третьих лиц. Им необходимо замаскировать свои деньги так, чтобы они поступали из другого источника, и преобразовать их в форму, которую нельзя легко отследить, чтобы их можно было использовать.
1. Основные цели
Личности клиентов надлежащим образом проверяются в соответствии с подходом компании, основанным на оценке риска, прежде чем веб-сайт начнет с ними сотрудничать.
Веб-сайт знает своих клиентов и понимает причины, по которым они ведут с нами бизнес, как на этапе принятия решения о сотрудничестве, так и на протяжении всего периода деловых отношений.
Наши сотрудники обучены и осведомлены как о своих личных юридических обязательствах, так и об юридических обязательствах веб-сайта.
Наши сотрудники обучены проявлять бдительность в отношении деятельности, в отношении которой имеются разумные основания подозревать, что имеет место отмывание денег, и сообщать об этом должностному лицу, ответственному за соблюдение нормативных требований.
Достаточное количество записей хранится в течение требуемого периода.
Мы устанавливаем, поддерживаем и внедряем соответствующие процедуры для достижения этих целей.
2. Общие принципы
Политика по борьбе с отмыванием денег
Сервис AVPAY внедрил политики, процедуры и средства контроля, призванные не допустить использования веб-сайта преступниками для отмывания доходов. Поскольку сервис осуществляет обменные операции исключительно с наличными средствами при личном присутствии клиента в офисе, а процессинг криптовалютных транзакций осуществляется через нашего финансового партнера — криптовалютную биржу Rapira, эти политики и процедуры адаптированы к данной модели работы.
Надлежащая проверка клиентов (CDD) и AML-контроль (Risk-Score модель)
AVPAY установил процедуры проверки благонадежности клиентов для идентификации пользователей своих услуг. Для предотвращения легализации незаконных средств все транзакции и адреса кошельков проходят обязательную проверку. Сервис использует профессиональные AML-анализаторы BitOK AML и Rapira Bot, а также опирается на внутренние системы безопасности биржи Rapira.
Транзакция считается высокорискованной, если Risk Score превышает допустимые значения или содержит метки, связанные с незаконной деятельностью (Darknet Service, Mixer, Scam, Stolen Funds и др.). Предварительная проверка осуществляется моментально непосредственно в офисе в присутствии клиента, который вправе ознакомиться с ее результатами.
В целом, политика CDD была принята на сайте для успешного выполнения следующих задач:
идентификация и проверка заявителя на ведение бизнеса;
идентификация и проверка бенефициарного владельца, где это применимо;
идентификация и проверка, когда заявитель на ведение бизнеса не выступает в качестве принципала;
получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;
проведение постоянного мониторинга деловых отношений;
установление источника богатства и источника средств;
разрабоработка политики приема клиентов и обеспечение того, чтобы заявитель на бизнес соответствовал требованиям, изложенным в такой политике.
На сайте строго запрещено иметь анонимные учетные записи или учетные записи на вымышленные имена.
Подозрительные транзакции
О необъяснимых или аномальных транзакциях или действиях, предположительно связанных с преступной деятельностью, следует немедленно сообщать в письменной форме должностному лицу по обеспечению соответствия, которое определит, следует ли сообщать о подозрении в правоохранительные органы.
Обучение
Весь персонал должен быть проинформирован об их индивидуальных и коллективных обязанностях и политике Веб-сайта по борьбе с отмыванием денег. Персоналу предоставляется обучение, позволяющее ему понимать уязвимые места бизнеса Веб-сайта, распознавать и сообщать о подозрительных действиях.
Ведение учета
На сайте ведется учет прошедших обучение, времени и формы проведения тренингов. Мы храним все записи, подтверждающие личность наших клиентов, в течение как минимум 7 лет после окончания деловых отношений. Мы также ведем учет любых внутренних сообщений о подозрениях, направленных должностному лицу по вопросам соответствия.
3. Наши обязанности
Международное право обязывает все компании, предоставляющие финансовые услуги:
Разработать программу, обеспечивающую соблюдение требований по отчетности, ведению учета и идентификации клиентов;
Соблюдать правила идентификации клиентов и вести специальные записи по конкретным транзакциям;
Сообщать о подозрительных транзакциях, крупных денежных операциях и информации, связанной с имуществом террористов.
4. Подход, основанный на оценке риска
Что такое риск? Риск можно определить как вероятность события и его последствий. Проще говоря, риск можно рассматривать как комбинацию вероятности того, что что-то может произойти, и степени ущерба или убытков, которые могут возникнуть в результате такого события. В контексте отмывания денег/финансирования терроризма (ОД/ФТ) риск означает:
На национальном уровне: угрозы и уязвимости ОД/ФТ, которые ставят под угрозу целостность финансовой системы.
На уровне компании: угрозы и уязвимости, которые подвергают компанию риску использования в целях ОД/ФТ.
По умолчанию все клиенты относятся к категории низкого риска, ЕСЛИ НЕ присутствуют факторы риска. Клиент относится к категории высокого риска при наличии любого из нижеперечисленных флагов:
Политически значимое лицо
Клиент, в отношении которого был подан отчет о подозрительной транзакции, финансировании терроризма
Клиент, который является идентифицированным террористом
Клиент, в отношении которого мы не можем получить информацию о бенефициарном владении
Клиент из страны с высоким уровнем риска
Характеристики клиента, продукт, услуга, канал доставки:
Политически значимое лицо, руководитель международной организации и его близкие соратники;
Неизвестный источник средств;
Заказы на крупные транзакции (ETF) из/в высокорисковые иностранные юрисдикции;
Участие третьих лиц без разумного обоснования;
Род занятий – виды деятельности с высоким уровнем риска (например, бизнес с большими оборотами наличных денег, офшорный бизнес, бизнес в странах с высоким уровнем риска, азартные игры в Интернете);
Структура бизнеса или транзакции клиента кажутся необычайно сложными;
Невозможность личной идентификации клиента без уважительной причины.
География:
Клиент проживает за пределами местной или обычной клиентской зоны;
Клиент проживает в районе, где процветает преступность;
Клиент ведет офшорный бизнес, имеет связи со странами с высоким уровнем риска.
Другие индикаторы подозрительных транзакций:
Объем/сроки/сложность транзакций, не соответствующие личной/деловой деятельности клиента и/или назначению услуг/счета;
Стоимость вкладов/переводов, несоответствующая роду занятий или источнику средств.
5. Индикаторы подозрительных транзакций или потенциально высокорисковых клиентов
Ниже приведены примеры некоторых общих и отраслевых показателей, которые могут дать разумные основания подозревать, что транзакция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Наличие одного или нескольких из этих факторов не означает, что транзакция является подозрительной и о ней следует сообщить регулирующему органу, но это указывает на необходимость более глубокого изучения.
Общие показатели:
Клиент признается или делает заявления о своей причастности к преступной деятельности;
Клиент отказывается или пытается избежать предоставления требуемой информации;
Клиент предоставляет ложную документацию, которая выглядит поддельной или измененной;
У клиента есть счета в нескольких финансовых учреждениях в одном регионе без видимых причин;
Клиент неоднократно использует один и тот же адрес, но часто меняет указанное в нем имя;
Клиент проявляет необычайное любопытство в отношении внутреннего контроля и систем;
Клиент делает запросы, которые указывают на его желание избежать сообщения о нарушениях;
Клиент отказывается предоставить документы, удостоверяющие личность;
Клиент часто путешествует в страны с высоким уровнем риска.
6. Запрос данных и процедура верификации (KYC)
Чтобы снизить риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, мы строго не принимаем и не отправляем платежи третьим лицам (неопознанным). Каждый клиент может отправлять и получать платежи только через свои собственные счета.
В связи со спецификой работы сервиса (офлайн-обмен на наличные), при выявлении высокого AML-риска анализаторами до фактического обмена, заявка аннулируется, и клиенту моментально отказывается в предоставлении услуги.
Однако, если транзакция была отправлена клиентом и заморожена алгоритмами (скрытыми трекерами) партнерской биржи Rapira, для разблокировки и возврата средств биржей потребуется процедура верификации (KYC) и подтверждение источника средств (Source of Funds). В этом случае клиент должен предоставить следующую информацию:
Фотографию документа, удостоверяющего личность (паспорт или ID-карта);
Селфи (KYC-проверка) клиента с документом, удостоверяющим личность, в руках, и листом бумаги, на котором от руки написана текущая дата и название сервиса «AVPAY»;
Скриншоты или видеозапись из личного кабинета кошелька/биржи отправителя, подтверждающие факт владения кошельком и историю происхождения переведенных средств;
Текстовое или документальное объяснение экономического смысла транзакции.
Этапы и сроки проведения проверки:
Предварительная проверка: Осуществляется моментально перед совершением обмена в офисе с использованием анализаторов BitOK AML и Rapira Bot.
Уведомление: Если биржа Rapira замораживает транзакцию после отправки средств, клиент моментально уведомляется об этом сотрудником, и заявка отменяется.
Сроки верификации (KYC/SoF): Проверка предоставленных документов специалистами Rapira и службой безопасности AVPAY занимает от 1 до 3 рабочих дней. В сложных случаях, требующих расширенного расследования или официальных запросов в правоохранительные органы, срок проверки может быть увеличен до 14–30 дней.
Условия, сроки возврата средств и комиссии:
Поскольку средства обрабатываются через биржу Rapira, при AML-блокировке они не поступают в распоряжение AVPAY. Возврат инициируется напрямую с кошельков партнерской биржи на исходный адрес отправителя.
Срок возврата средств биржей: До 5 рабочих дней, в редких случаях возврат осуществляется в течение суток.
Регламентированная комиссия: Согласно общим правилам AML-контроля, для противодействия злоумышленникам регламентировано право удерживать комиссию за возврат высокорисковых (AML) средств в размере до 5% от суммы блокировки (но не более 100 USD в эквиваленте).
Фактическая комиссия: На практике сервис AVPAY и партнерская биржа Rapira не взимают данных штрафов или собственных комиссий за возврат. При возврате средств из суммы удерживается исключительно комиссия сети блокчейн, необходимая для осуществления транзакции.
Мы оставляем за собой право отказать в обработке транзакции на любом этапе, если возникнут подозрения, что она связана с отмыванием денег или другой преступной деятельностью.
7. Ограниченные виды деятельности и клиенты
Для снижения и контроля риска ОД, связанного с клиентом, Сайт не предоставляет услуги и отказывает в открытии счетов следующим клиентам с неприемлемым уровнем риска:
Частные лица, осуществляющие следующую личную и/или деловую деятельность:
о клиенте имеется информация негативного характера из надежных источников (World Check и др.);
средства клиентов ранее были заморожены или арестованы в связи с подозрением в преступной деятельности;
клиент пытается избежать предоставления информации или скрыть свою экономическую деятельность;
незаконный оборот оружия и боеприпасов;
нелицензированные посреднические услуги по обмену иностранной валюты;
организация эскорт-услуг, финансовые пирамиды, ломбарды;
дистрибуция лекарственных препаратов, витаминов, табачной и алкогольной продукции.
В соответствии с внутренней процедурой AML/CFT, на сайте есть клиенты двух категорий риска - клиенты с низким и высоким уровнем риска. Для клиентов с высоким уровнем риска должна проводиться расширенная проверка (EDD). Клиент с высоким уровнем риска — это тот, кто является политически значимым лицом, членом его семьи или близким соратником.
8. Санкции
Веб-сайту запрещено совершать транзакции с лицами, компаниями и странами, которые находятся в предписанных списках санкций. Веб-сайт не имеет аппетита к риску AML для установления отношений с лицами или организациями, указанными в списках:
списки санкций Управления США по контролю за иностранными активами (OFAC);
Список санкций Совета Безопасности Организации Объединенных Наций (ООН);
Сводный список финансовых санкций Европейского Союза (ЕС);
любой другой применимый санкционный список.
9. Список необслуживаемых стран
Сайт не открывает счета и не предоставляет услуги клиентам из следующих стран:
Афганистан, Ангола, Беларусь, Босния и Герцеговина, Ботсвана, Багамские Острова, Камбоджа, Бурунди, Демократическая Республика Конго, Центральноафриканская Республика, Конго, Алжир, Эквадор, Эритрея, Эфиопия, Гана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гайана, Гаити, Ирак, Иран, Япония, Кения, КНДР, Ливан, Либерия, Ливия, Мьянма, Нигерия, Пакистан, Сербия, Судан, Шри-Ланка, Сомали, Южный Судан, Сирия, Тунис, Тринидад и Тобаго, Украина, Уганда, США, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве.
10. Мониторинг подозрительной активности
Политика AML веб-сайта включает в себя должную осмотрительность клиента и бенефициарного владельца, а также политику постоянного мониторинга AML и отчетности. В различные моменты времени веб-сайт может запрашивать информацию о транзакциях и сторонах соответствующего платежа. Если клиент не может ответить в достаточной степени или своевременно, веб-сайт оставляет за собой право отклонить любые соответствующие платежи в соответствии с требованиями применимых законов и положений AML.